Другие статьи раздела:


Бизнес

Что именно нужно помнить, для получения кредита


Малый и средний бизнес нуждаются в банковском кредитовании очень остро — банки увеличивают процентные ставки, отказывают в займе, но ведь бизнес нужно развивать и во время кризиса. Предприниматели подбирают новые варианты финансирования собственного дела, при этом нужно не забывать, что имеется множество вариантов кредитование малого бизнеса. Это и классический кредит на бизнес, и овердрафт, и аккредитив, и кредитная линия, и банковская гарантия. Об этих формах кредитования фирм и пойдет речь.

Аккредитив

Аккредитив — это безопасная, но крайне сложная форма расчета между юридическими лицами. План расчета аккредитивами представлен в том, что банк плательщика дает поручение банку получателя платежа выплатить требуемую сумму в оговоренные сроки на условиях, указанных в аккредитивном заявлении. Ключевое превосходство аккредитива заключается в гарантии платежа поставщику, к слабым сторонам же можно отнести сложности с оформлением и комиссии банков.

Аккредитив имеет возможность присутствовать покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае финансы плательщика мгновенно переводятся на счет банка поставщика. В варианте с непокрытым аккредитивом банк плательщика даёт возможность банку поставщика списывать финансы со специального счета в районе суммы аккредитива. Кроме того, аккредитивы можно разделить на отзывные и безотзывные — следовательно, на аккредитивы, которые несложно отменить, и которые можно отменить исключительно с согласия поставщика.

Овердрафт

Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, он предоставляется юридическому лицу либо индивидуальному предпринимателю при дефиците средств на его расчетном счету. Зачастую, банки предлагают такие кредиты надежным заемщикам, с которыми заключается договор овердрафта. В документе прописывается максимальная сумма овердрафта, условия выдачи такого кредита и порядок его погашения. Важное отличие овердрафта от классического кредита юридическому лицу заключается в том, что для выплаты задолженности берутся все средства, поступающие на расчетный счет компании-заемщика.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — это обязательство банка организовать платеж требуемой суммы получателю по гарантии при подачи им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (скажем, в виде невыполнения его партнером собственных договорных обязательств). Банковская гарантия становится способом обеспечения договорных обязательств, но при этом по собственной природе остается независимой от этих обязательств. Это значит, что банк не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора, впрочем может гарантировать выплату обозначенной в гарантии суммы получателю на правах гарантии. В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов, а используется исключительно в том варианте, если принципал не выполнил собственных обязательств перед бенефициаром.

Факторинг

Факторинг представляет из себя финансирование поставщика в обмен на уменьшение долга покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги. Обычными словами, банк или факторинговая фирма отдаёт вам денежные средства за проданный товар заместо покупателя, а его долг забирает своими силами, без вашего участия. Как результат, ваш бизнес получает наличные деньги, а фактор (банк или специализированная фирма) — часть долга вашего должника. Факторинг дает возможность поставщикам добывать оплату за собственные товары и услуги до их продажи конечному потребителю.

Венчурное финансирование

Когда вы открываете новый бизнес, надеяться на кредитование бизнеса не приходится — финансовые структуры называют финансирование данного рода деятельности рискованным мероприятием. В этом случае спасением может быть венчурное финансирование — привлечение венчурных вложений. Эти инвестиции предоставляются, в большинстве своем, высокотехнологичным компаниям. Направление венчурного инвестора — вложить денежные средства в перспективный малый либо средний бизнес и заработать сверхприбыль, продав собственную долю в организации.

Венчурный капитал имеет возможность стекаться из различных источников. Это могли бы быть деньги больших организаций, государства, специализированных инвестиционных фондов или банков. Венчурными инвестициями в нашей страны чаще всех занимаются непосредственно крупные компании, имеющие свободные финансы. В наши дни увеличилась доля венчурного финансирования со стороны государства — в многочисленных регионах нашей страны появились специализированные фонды. Что касается частных инвестиционных фондов, так их деятельность заметно ограничена законодательно, а банки просто не рискуют заниматься венчурным финансированием.





Параметры статьи

Адрес источника: http://www.creditforbusiness.ru/

постоянная ссылка на статью: http://www.po4itaem.ru/art/1478_stat.html